Elképzelhető, hogy a jövőben a jelenleg elvárt 20 százaléknál kisebb önerővel is felvehetnének jelzáloghitelt első lakásuk megszerzéséhez a fiatalok, a jegybank legalábbis vizsgálja ennek lehetőségét – derült ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Makroprudenciális jelentésének csütörtöki bemutatásakor. A lakásárak gyors emelkedése miatt a fiatalabb korosztályok nehezebben tudják előteremteni a hitelfelvételhez szükséges önerőt, esetükben jellemzően magasabbak a hitelfedezeti mutatók (hfm) – hívta fel a figyelmet a sajtótájékoztatón Szakács János, az MNB főosztályvezetője. Számos országban alkalmaznak ugyanakkor a hfm esetében kivételszabályokat a fiatalabb korosztálynál, és magasabb limiteket engedélyeznek az első lakásvásárlásoknál. Az MNB pedig indokoltnak látja megvizsgálni, hogy a hazai piaci környezetben hogyan lehetne a jövőben ezeket a könnyítéseket bevezetni - mondta.
A jegybanki jelentés szerint az elmúlt évek lakásár-emelkedése miatt több társadalmi csoport számára érdemben romlott a hitelből történő lakásvásárlás elérhetősége, főként Budapesten. Az állami támogatások révén ugyan alacsonyabb jövedelem is elég ehhez, az emelkedő lakásárak miatt viszont nagyobb önerőt kell letenni. Emiatt a hfm-limit – amely szerint jelenleg a megvásárolni kívánt ingatlan értékének maximum 80 százalékáig lehet eladósodni - korlátot jelent a fiatal hitelfelvevők számára. Az új lakáshitelek negyedét 70-80 százalék közötti hfm mellett vették fel az elmúlt években, de a 40 év alatti korosztály már 30 százalékban kényszerült erre. A jövedelemarányos törlesztőrészlet előírás esetén – amely szerint az adós nettó jövedelmének felénél nem lehet magasabb a havi törlesztőrészlet - ugyanakkor nem látszik hasonló kifeszítettség a fiatalabb korosztálynál. Az MNB szerint a hfm-korlát első lakásvásárlókra vonatkozó 5-10 százalékpontos emelése évente akár 20 ezer fiatal lakáshoz jutását könnyíthetné meg mintegy 70-200 milliárd forint lakáshitel-kihelyezést érintve.
Az érintett fiatalok így magasabb hitelösszeghez, ezzel jobb minőségű vagy nagyobb lakáshoz juthatnak, de új lakásvásárlók is megjelenhetnek a lakáspiacon. Az MNB szerint ezek az adósok alacsonyabb hitelkockázatot jelenthetnek a bankok számára, mivel főként lakhatási célra vásárolnak ingatlant, így erősebb a törlesztési fegyelem, jövedelmük pedig várhatóan növekszik majd a hitel futamideje alatt. A kedvezményes hfm-limiteket ugyanakkor ki lehetne egészíteni a jelzáloggal nem fedezett kitettségrészt fedező hitelbiztosítással vagy állami garancia bevezetésével is.
