Bár az olaszországi politikai események okoztak némi viharokat a pénzpiacokon, ennek, illetve a forint gyengülésének hatása nem érződik a banki hitelek kondícióiban. A hitelszakértők szerint – mivel a devizahiteleket gyakorlatilag kisöpörték a magyar piacról - hasonló kilengések esetén valószínűleg a közeljövőben sem kell aggódni emiatt.
Egyenlőre nincs ok a pánikra a hitelek törlesztőrészlete kapcsán, a bankok érdemben nem reagáltak a piaci kilengésekre vagy a hozamemelkedésekre – mondta érdeklődésünkre Turmezey Tamás, a bank360.hu, banki hiteleket összehasonlító oldal társalapítója. A pénzintézetek magas likviditása miatt ugyanis nagy a hitelezési kényszer, ezért a bankok az ügyfelekért folytatott versenyben inkább nem emelik a kamatokat.
Hasonlóan látja a helyzetet Trencsán Erika, a Bankráció.hu hitelszakértője is. Mint mondta: a bankok forrásköltségei ugyan emelkedtek az utóbbi időben, ám ez csak alig érezhetően jelenik meg a hitelkamatokban. Néhány bank emelte ugyan ezek mértékét, de mindössze 0,1 százalékkal, ami néhány száz forintos különbséget jelent csak a törlesztőrészletekben.
A jegybank kommunikációja alapján mindketten arra számítanak, hogy az elkövetkező egy-két évben az MNB valószínűleg továbbra is a jelenlegi, 0,9 százalékos alacsony szinten igyekszik majd tartani az alapkamatot, vagyis marad az alacsony hitelkamatoknak kedvező környezet.
Egy-két évnél hosszabb távra már nehezebb előre látni, ám – már csak a gazdaság ciklikusságából kiindulva is – előbb-utóbb valószínűleg emelkednek majd a kamatok, az amerikai FED már több lépésben megtette ezt, s további lépéseket is bejelentettek. A kedvezőtlen gazdasági eseményekre – például a forint bizonyos szint fölötti gyengülésére - a magyar jegybanknak az alapkamat emelésével kellene reagálnia, de ehelyett más, nem szokványos módszerekhez folyamodnak. Ha majd egyszer bekövetkezik a kamatemelés ez hatással lesz a lakossági hitelek kamatára, és így a törlesztőrészletekre is, ezért érdemes még a jelenlegi kedvező környezetben a fix kamatokkal bebetonozni hiteleket és a törlesztőrészleteket. A 3, 5 vagy 10 évre rögzített, fix kamatozású hitelek most kicsit drágábbak ugyan, mint a változó kamatozásúak – akár 2 százalékpontos kamatkülönbség is lehet -, és minél hosszabb időre rögzítik a kamatot, annál magasabb a törlesztőrészlet, de annak mértéke az adott periódusban – történjen bármi a gazdaságban – azonos marad.
Az MNB igyekszik is a biztonságosabb fix, azaz meghatározott periódusokra rögzített kamatozású hitelek felé terelni a lakosságot, mégpedig úgy tűnik, sikerrel. A jegybank nemrég közzétett pénzügyi stabilitási jelentése szerint a tavaly augusztusi 42 százalékról az idén március végére 24 százalékra mérséklődött a változó kamatozású hitelek részesedése a lakáshitel folyósításon belül. Vagyis jelenleg már az ügyfelek 76 százaléka fix kamatozással vesz fel lakáshitelt. Ezen belül a legnépszerűbb konstrukció az öt évre rögzített kamat: a fix hitelek több mint felét így vették fel, de a 10 éves kamatperiódusú hitelek is már 25 százalékot tesznek ki.
A jegybank szerint a kockázatok további mérséklése, valamint azok újbóli felfutásának megelőzése érdekében azonban további szabályozóeszközök bevetése is indokolt lehet. A jelentésben úgy fogalmaznak: az egyik ilyen ösztönző lehet a kamatperiódus hossza szerint differenciált jövedelemarányos törlesztőrészlet-szabályok bevezetése. Felmerülhet, hogy egy rövidebb kamatrögzítésű jelzáloghitelnél - azonos jövedelemnél - csak kisebb összegű hitelt vehessen fel az ügyfél, így a hosszabb, például legalább 5 vagy 10 éves kamatrögzítésű hitelek felé terelne a szabályozás, amelyek esetén a limitek változatlanok maradhatnának. A mégis a rövidebb kamatrögzítést választó ügyfelek esetében ezzel nagyobb jövedelmi puffer állna rendelkezésre egy esetleges törlesztőrészlet-emelkedés hatásainak elviselésére.
Az adósságféknek is nevezett jelenlegi szabályozás szigorításának lehetőségét pár hete az egyik bank is megszellőztette. Jelenleg 400 ezer forintos fizetés alatt a jövedelem 40 százaléka, afelett pedig az 50 százaléka lehet a maximális törlesztőrészlet. A bank információi szerint ezt csökkentenék le 25-35 százalékra a változó kamatozású és a 3 éves kamatperiódusú hiteleknél, de akár az 5 éves kamatperiódus mellett is. Ezt a szándékot azonban az MNB cáfolta.
